与信管理システムとは？導入するメリットや主な機能を解説
はじめに
与信管理システムは、企業間取引のリスクを抑えるために重要なツールのひとつです。
本コラムでは、与信管理システムの基本的な概要や導入メリット、具体的な機能、最適なシステムを選ぶためのポイントを詳しく解説します。また「ニューロウォッチャー」を例に、与信管理システムの特徴と活用方法についても触れます。
本コラムを通じて、最適なシステムの選定方法や導入後の活用イメージを明確にすることができます。リスク管理を強化しながら業務効率を向上させる具体的な手法がわかるため、ぜひ参考にしてみてください。
与信管理システムとは
与信管理システムは、取引先の信用力を評価し、リスクを包括的に管理するためのツールです。与信限度額の設定だけでなく、取引先の情報収集や信用格付及び取引履歴の一括管理など、多岐にわたる機能を備えています。
与信管理システムを活用すれば、取引先の経営状況を正確に把握し、未回収・破綻・信用・コンプライアンスなどのリスクの適切な管理ができ、取引先の統合的な分析が可能です。
こうしたリスクの可視化や問題の早期発見などによって、取引の安全性が向上します。また、経営判断のスピードも上がることで、業務全体の効率も改善されるでしょう。
さらに、システムの種類によっては、法令遵守やコンプライアンス管理をサポートする機能を備えている点も重要です。これらのサポート機能は、企業の信頼性向上にも寄与します。
以上の点から、与信管理システムは、幅広い業種で活用され、企業の安定的な経営を支える重要な存在と言えます。
なお、「与信管理の基礎」については、以下のコラムも参照してみてください。
与信管理システム導入のメリット
与信管理システムの導入には多くの利点があり、特に以下の2つが挙げられます。
- 与信審査プロセスの効率化
- 内部統制の強化
与信管理システムのメリットを把握し、導入への理解を深めていきましょう。
与信審査プロセスの効率化
与信審査では、取引先の信用力を迅速かつ正確に評価する必要があります。
与信管理システムを導入していない場合、営業担当者や経理担当者がそれぞれ情報収集を行い、それぞれの視点で判断を行うケースがありますが、この情報収集や分析には多くの時間がかかるほか、担当者間で評価基準が異なる懸念もあります。
与信管理システムを導入すれば、情報収集が一元化し、評価の指標や基準も統一されるため、与信審査業務を効率化できます。
また、高い精度が得られる分析手法を用いたスコアリングモデルを活用して、企業の倒産リスクの格付や定期的なデータ更新が行われるなど、与信管理システムを活用することは担当者の負荷軽減につながります。
内部統制の強化
企業の持続的な成長には、内部統制の強化が不可欠です。
与信管理システムを導入すれば、与信管理に関する業務フローが標準化され、与信管理体制の強化につながります。
また、システムを通じて社内で評価基準を統一することで、判断の一貫性が保たれ、公平かつ透明性のある取引が可能になります。
以上のような与信管理システムによる一元管理と業務フローの明確化により、不正や過失のリスクも低減できるでしょう。システムを通じた日常的なチェック体制により、社員の与信管理への意識が自然と高まり、業務プロセスや与信管理に対する重要性への理解も深まっていきます。
与信管理システムの主な機能
与信管理システムの1つとして、AGSのニューロウォッチャーが挙げられます。金融機関の融資審査ノウハウを活かしたスコアリング信用格付や与信限度額の算出など豊富な機能が備わっている与信管理システムです。
AGSのニューロウォッチャーには、以下のような機能が備わっています。
- スコアリング信用格付
- 与信限度額算出
- 与信管理ファイル
- 簡易取材調査
これらの機能を活用し、安全で安定した取引環境を構築しましょう。
スコアリング信用格付
スコアリング信用格付機能は、取引先の信用度を数値化し、リスクの高い取引先を明確に特定できる機能です。財務データや市場の動向を詳細に分析し、取引先の倒産リスクを９段階の格付として提示します。
また、月次でデータ更新を行っており、継続管理機能や一括洗替機能を利用すれば、企業の変化や格付の変動を随時把握することができます。例えば、経営不安定な取引先を早期に特定し、取引金額、取引条件の見直しや保証条件の追加などの対応が可能です。このように、先手を打ったリスク管理ができ、未回収リスクを防ぎ、取引の安全性を高められます。
与信限度額算出
与信限度額算出機能は、取引リスクを評価し、取引先ごとに最適な限度額を自動算出する機能です。取引先の規模、信用度（安全性）、親密度、回収サイトを参考に、収益性を高めながらリスクを最小限に抑えるための効果的な限度額設定をサポートします。
また、与信限度額算出機能は、企業の与信ポリシーや経営戦略に応じた柔軟な調整が可能です。
与信管理ファイル
与信管理ファイル機能は、取引先の過去データや信用評価を一元管理する重要な機能です。この機能を使うことで、部署ごとや拠点ごとに行っていた管理を一括で管理できるため、業務効率が大幅に向上します。大量のデータを整理し、操作しやすい形式で表示できるため、直感的な利用が可能です。またこの情報は、リスク管理や監査時の証跡としても役立ち、透明性の向上に貢献します。与信管理ファイルの内容を、「総合判定表」としてＰＤＦ出力することも可能です。
簡易取材調査
簡易取材調査は、調査会社に低料金で企業調査を依頼できる機能で、与信管理に必要な最新情報を迅速に収集してくれます。特に、与信管理システムに登録されていない企業や、登録情報が古い場合に有効です。企業概要や業績など、経営判断に必要な情報を短期間で取得できます。
例えば、新規取引先の情報が見つからない場合、簡易取材調査を依頼することで、その企業の概要や業績などを効率的に収集可能です。また、既存取引先の情報が数年前のものであれば、最新の業績などリスク要因を再確認するためのデータを取得できます。
《主な機能紹介》～ 簡易取材調査 ～
与信管理システムの選び方
与信管理システムを選ぶ際には、企業のリスク管理や効率化に直結する機能を見極めることが重要です。
特に、以下の3つの基準を重視すれば、自社のニーズに最適なシステムを選定できます。
- 格付など与信情報の精度
- 与信限度額算出機能の有無
- コンプライアンスチェックの有無
これらを考慮し、信頼性と効率性を兼ね備えたシステムを導入しましょう。
与信情報の精度
与信管理システムを選ぶ際には、与信情報の精度が選定の鍵を握ります。システムが利用するデータベースの量や信頼性、情報更新の頻度を確認することが重要です。データが十分で、最新情報がリアルタイムで更新される環境は、正確なリスク管理を可能にします。
さらに、格付やスコアリングの手法も重要な基準です。アルゴリズムや分析手法の透明性と信頼性を精査することで、選定の精度が向上します。このような要素を考慮し、経営判断の正確性を高められるシステムを選びましょう。
与信限度額算出機能の有無
システムに与信限度額の算出機能が搭載されているかを確認しましょう。与信限度額の算出機能により、取引先の信用情報や自社で保有している過去の支払い履歴を基に、適切な限度額を自動的に算出できます。また与信情報が更新されるたびに、限度額が自動的に再計算されるなど、常に最新の情報を基にした正確なリスク管理が可能です。
特に、多様な取引先を持つ企業や取引パターンが複雑な場合、この機能は欠かせません。手動計算に比べ、時間と労力を削減し、ミスを防ぐことでスピーディな与信判断を実現します。
また、与信限度額の算出方法は色々な考え方があり、多種多様で正解はありませんので、自社の考え方に合った与信限度額の算出ができるツールを選択することが重要です。
コンプライアンスチェックの有無
コンプライアンスチェック機能は、法令遵守と取引の安全性を確保するために不可欠な要素です。
もし取引先のコンプライアンスチェックを怠り、取引により反社会的勢力への利益供与を行ってしまった場合、直接被害と間接被害の様々なリスクが考えられます。
「ニューロウォッチャー」では、企業情報や格付情報を提供する与信審査機能に加え、取引先の法令違反や反社会的勢力との関係をチェックする機能を備えており、取引リスクを包括的かつ効率的に管理することが可能です。
さらに、チェック結果や審査履歴はシステム内に記録され、内部監査や外部監査の証跡としても活用できます。与信審査とコンプライアンスチェックを同時に行う仕組みは、業務効率を大幅に向上させるだけでなく、リスクを防ぐ管理体制の構築にも寄与します。
コンプライアンスチェックの基本的な考え方や、「ニューロウォッチャー」の「コンプライアンスチェック」機能については、以下のリンクをご参照ください。
《主な機能紹介》～ コンプライアンスチェック ～
まとめ
与信管理システムは、取引リスクの低減と経営の安定性を実現するために不可欠なツールです。システムの導入により、与信審査の効率化や内部統制の強化、リスク管理の精度向上といった多くのメリットが得られます。また、スコアリング信用格付や与信限度額算出、コンプライアンスチェックなどの主要機能を活用することで、安全で透明性の高い取引環境を構築できます。
特に「ニューロウォッチャー」は、信用情報の分析とコンプライアンスチェックを一体化した高度な与信管理システムとして、既に2,000社を超える企業に採用されており、企業ごとのニーズに対応する最適なソリューションを提供しています。
取引先のリスク管理を強化し、与信管理業務を効率化する「ニューロウォッチャー」を導入し、安定した経営基盤を築きましょう。